สื่อความรู้ต่าง ๆ

กำไรหด-ผู้บริโภคระวังจับจ่าย ฉุดดัชนี

เชื่อมั่น SMEs เดือน ก.ย. ลดลง

วันที่ 7 พฤศจิกายน 2559 เวลา 19:24 น.

สสว. เผยดัชนีเชื่อมั่น SMEs ภาคการค้าและบริการ ในเดือนกันยายน 2559 ปรับตัวลดลงจากเดือนสิงหาคมเล็กน้อย ผลจากกำไรหดและผู้บริโภคระวังใช้จ่าย ส่วนดัชนีคาดการณ์ 3 เดือนเพิ่มขึ้นในทุกภาคธุรกิจ  บ่งบอกความเชื่อถือในอนาคตดีขึ้น

นางสาลินี วังตาล ผู้อำนวยการสำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.) เปิดเผยถึงผลการสำรวจดัชนีความเชื่อมั่นผู้ประกอบการภาคการค้าและบริการ (Trade & Service Sentiment Index: TSSI) ในเดือนกันยายน 2559 พบว่า ดัชนีความเชื่อมั่นปรับตัวลดลงจากเดือนสิงหาคมที่ระดับ93.6มาอยู่ในระดับที่ 91.8 ซึ่งเป็นผลจากปัจจัยด้านกำไร การลงทุน ต้นทุนและยอดจำหน่ายที่ลดลง ทั้งในภาคการค้าและบริการ จะมีเพียงสาขาธุรกิจภาคการค้าส่งวัสดุก่อสร้าง ค้าปลีกรถจักรยานยนต์ รถยนต์ บริการโรงแรม/เกสต์เฮาส์/บังกะโล และร้านอาหาร/ภัตตาคารที่ปรับตัวเพิ่มขึ้น ซึ่งเป็นผลทั้งจากการระมัดระวังในเรื่องการใช้จ่ายของผู้บริโภคเข้าสู่ฤดูฝนและเป็นช่วง Low Season ของการท่องเที่ยว สถานการณ์น้ำท่วมในบางพื้นที่ รวมถึงความกังวลต่อการฟื้นตัวของกำลังซื้อในประเทศ การฟื้นตัวที่ล้าช้าของเศรษฐกิจต่างประเทศ และความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน 

อย่างไรก็ดี แม้ว่าดัชนีความเชื่อมั่นของผู้ประกอบการ SMEs จะปรับตัวลงพอสมควร ดัชนีคาดการณ์ 3 เดือนข้างหน้า ยังคงสูงกว่าค่าฐานที่ 100 โดยปรับตัวเพิ่มขึ้นอยู่ที่ระดับ 103.8 ในทุกภาคธุรกิจ  แสดงให้เห็นว่า ผู้ประกอบการมีความมั่นใจในสถานการณ์ทางเศรษฐกิจ สังคมในอนาคตว่าจะปรับตัวดีขึ้น ซึ่งได้รับผลดีจากฤดูกาลท่องเที่ยวช่วงปลายปี

ดัชนีความเชื่อมั่นของ SMEs ในภาคการค้าและบริการของเดือนกันยายน เป็นดัชนีตัวเดียวที่มีทิศทางปรับตัวลดลงขณะที่ดัชนีความเชื่อมั่นภาคอุตสาหกรรม (TISI) ปรับตัวเพิ่มขึ้นอยู่ที่ระดับ 84.8 ดัชนีความเชื่อมั่นทางธุรกิจของประเทศ (BSI) อยู่ที่ระดับ100.6และดัชนีความเชื่อมั่นผู้บริโภค (CCI) ปรับตัวเพิ่มขึ้นอยู่ที่ระดับ 53.2 จากคำสั่งซื้อในประเทศที่มีทิศทางดีขึ้นบ้างส่งผลให้ความเชื่อมั่นด้านการผลิตและผลประกอบการของธุรกิจปรับเพิ่มขึ้น

อย่างไรก็ตามผู้ประกอบการยังคงมีความกังวลต่อการผันผวนของเศรษฐกิจโลก การแข็งค่าของอัตราแลกเปลี่ยน การปรับขึ้นราคาน้ำมัน และความกังวลต่อปัญหาการก่อการร้าย

--------------------------------------------------

ออมสินคลอด 4 สินเชื่อใหม่ เพื่อประชาชน

ออมสิน คลอดสินเชื่อใหม่ 4 ประเภท วงเงิน 3.5 หมื่นล้านบาท กระตุ้นเศรษฐกิจรากหญ้า ตอบโจทย์นโยบาย คสช.

นายชาติชาย พยุหนาวีชัย ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน เปิดเผยว่า เพื่อส่งเสริมการออม และเป็นแหล่งทุนให้แก่เศรษฐกิจฐานราก ตามโครงการขับเคลื่อนยุทธศาสตร์คณะรักษาความสงบแห่งชาติ( คสช. )เพื่อแก้ไขปัญหาความเหลื่อมล้ำและกระตุ้นเศรษฐกิจฐานราก ธ.ออมสินจึงได้ออกสินเชื่อ 4 ประเภทใหม่ผ่านโครงการธนาคารประชาชนวงเงินสินเชื่อรวม 35,000 ล้านบาท ประกอบด้วย

1.สินเชื่อประชาชนสุขใจ

สำหรับผู้ประกอบการรายย่อย ค้าขาย-บริการ หาบเร่แผงลอย หรือผู้ที่ยังไม่ได้ประกอบอาชีพใดๆ แต่ตั้งใจจะประกอบอาชีพอิสระรายย่อย เพื่อไม่ให้ผู้กู้ไปใช้หนี้นอกระบบ วงเงินสินเชื่อ 5,000 ล้านบาท

-เพียงมีอายุครบ 20 ปีขึ้นไป

-ให้กู้ตั้งแต่ 10,000 บาท ถึง 200,000 บาท

-ชำระเงินกู้ได้ตั้งแต่ 3 ปี แต่ไม่เกิน 10 ปี

-คิดดอกเบี้ย 1 %ต่อเดือน

-ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน แต่ใช้บรรษัทค้ำประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ค้ำประกัน

2.สินเชื่อออมสุขใจ

สำหรับลูกค้าที่ไม่มีรายได้ประจำ และสร้างวินัยการออมอย่างต่อเนื่อง แต่ยังไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินในระบบ ต้องการประกอบอาชีพอิสระรายย่อย วงเงินสินเชื่อ 10,000 ล้านบาท

-เพียงมีอายุครบ 20 ปีขึ้นไป

-มีสถานที่ประกอบอาชีพแน่นอน

-มีการออมเงินอย่างสม่ำเสมอ

-ธนาคารฯ ให้กู้ไม่เกิน 5 เท่าของเงินออม ณ วันที่ยื่นกู้วงเงินกู้สูงสุด 50,000 บาท ฝากเป็นรายสัปดาห์ ระยะเวลาไม่น้อยกว่า 6 เดือนและไม่น้อยกว่า 24 สัปดาห์ วงเงินกู้สูงสุด 100,000 บาท หรือถ้าฝากเป็นรายเดือนเป็นระยะเวลาไม่น้อยกว่า 10 เดือน อย่างน้อยเดือนละ 1 ครั้ง วงเงินกู้สูงสุด 200,000 บาท

-ระยะเวลาชำระเงินกู้ไม่เกิน 8 ปี คิดดอกเบี้ย 1% ต่อเดือน ใช้บัญชีเงินฝากเผื่อเรียก ที่เดินบัญชีไว้เป็นหลักประกันเงินกู้

3.สินเชื่อรายได้ประจำสุขใจ

สำหรับพนักงาน/ลูกจ้าง เอกชน /ราชการ/รัฐวิสาหกิจที่มีรายได้น้อย ต้องการทำอาชีพเสริมในช่วงวันหยุด หรือเป็นค่าใช้จ่ายจำเป็นในการดำรงชีพ หรือชำระหนี้สินอื่นๆ วงเงินสินเชื่อ 10,000 ล้านบาท

-ผู้กู้ต้องมีอายุครบ 20 ปีขึ้นไป

-ให้กู้ไม่เกิน 200,000 บาท

-ระยะเวลาการชำระเงินไม่เกิน 8 ปี (96 งวด) คิดดอกเบี้ย 0.75% ต่อเดือน

4.สินเชื่อคืนความสุข

สำหรับลูกค้าเดิม มีประวัติการชำระเงินดีไม่น้อยกว่า 12 เดือนติดต่อกัน และไม่เคยปรับปรุงโครงสร้างหนี้ เพื่อนำไปใช้ในยามฉุกเฉิน วงเงินสินเชื่อ 10,000 ล้านบาท

-ให้กู้สูงสุดไม่เกิน 20 %ของวงเงินกู้เดิม แต่ไม่เกิน 40,000 บาท

-ระยะเวลาชำระคืนเงินกู้ไม่เกิน 5 ปี (60 งวด) คิดอัตราดอกเบี้ย 0.75 %ต่อเดือน

-ไม่ต้องใช้หลักประกันเงินกู้ (Clean Loan) ธนาคารฯ

ที่มา : http://news.mthai.com/hot-news/economy-news/438187.html

อัพเดต : วันอาทิตย์ ที่ 16 ตุลาคม พ.ศ.2559

--------------------------------------------------

การวางแผนธุรกิจ SMEs

​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​อยากเป็นเจ้าของธุรกิจ เริ่มต้นอย่างไร?​

ที่มา : www.1213.or.th

อัพเดต : วันอาทิตย์ ที่ 2 ตุลาคม พ.ศ.2559

-------------------------------------------------

รัฐเตรียมปล่อยกู้ดอก 0% นาน 7 ปีหวังอุ้มผู้ประกอบการ SME

               ผู้ประกอบการ SME ยิ้ม หลังรัฐบาลอนุมัติเงินกู้วงเงินรวม 3,000 ล้านผ่านกองทุนพลิกฟื้น เปิดโอกาสผู้ประกอบการกู้ไม่เกินรายละ 1 ล้านปลอดดอกเบี้ยนาน 7 ปี
               นางสาลินี วังตาล ผู้อำนวยการ สำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.) เปิดเผยว่า ที่ประชุมคณะกรรมการ สสว. ได้มีมติเห็นชอบร่างระเบียบว่าด้วยการกู้ยืมเงินจากกองทุนพลิกฟื้นรวม 3,000 ล้านบาทเพื่อสนับสนุนผู้ประกอบการในกลุ่มธุรกิจขนาดกลาง และขนาดย่อม (SME) ที่ประสบปัญหา เช่น มีปัญหาหนี้ค้างชำระถูกฟ้องร้องดำเนินคดี อยู่ระหว่างการบังคับคดี เป็นต้น ส่งผลให้ไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบได้
               ทั้งนี้ วงเงินกู้ 3,000 ล้านบาทนั้น ประกอบด้วยงบเดิมที่ทาง สสว. มีอยู่แล้ว 1,000 ล้านบาท และอีก 2,000 ล้านบาทจากการอนุมัติเพิ่มเติมของที่ประชุมคณะรัฐมนตรี (ครม.) เมื่อวันที่ 26 กรกฎาคม 2559 ที่ผ่านมา โดยรายละเอียดเบื้องต้นของสินเชื่อดังกล่าวคือ จะให้ผู้ประกอบการสามารถกู้ได้รายละไม่เกิน 1 ล้านบาท โดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ยเป็นระยะเวลานาน 7 ปี
               นอกจากนี้ ครม. ยังได้อนุมัติแผนส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลาง และขนาดย่อม ฉบับที่ 4 (พ.ศ. 2560-2564) ซึ่งจะเริ่มใช้ในปีงบประมาณ 2560 โดยเพิ่มแผนพัฒนาที่ครอบคลุมผู้ประกอบการในกลุ่มสตาร์ทอัพละผู้ประกอบการภาคเกษตรให้เป็นเกษตรและบริการ อีกทั้งยังมุ่งพัฒนาผู้ประกอบการให้เข้าสู่ยุค SME 4.0 ที่เน้นการนำเทคโนโลยีต่างๆ เข้ามาใช้ในการประกอบธุรกิจมากขึ้น

ที่มา : www.ddproperty.com
อัพเดต : วันจันทร์ที่ 26 กันยายน พ.ศ.2559

----------------------------------------------------------------

BBL จัดสินเชื่อข้อเสนอพิเศษลูกค้า SME
ภายในงาน "Start Up Thailand 2016"

วีระศักดิ์ สุตัณฑวิบูลย์ รองผู้จัดการใหญ่ ธนาคารกรุงเทพ (BBL) เปิดเผยว่า เพื่อเป็นการสนองตอบต่อนโยบายรัฐบาลในการพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศด้วยนวัตกรรม และร่วมเป็นส่วนหนึ่งในการผลักดันให้เกิดสังคมแห่งผู้ประกอบการขึ้นในประเทศไทย ที่จะส่งผลให้เศรษฐกิจของประเทศเติบโตได้อย่างมั่นคงและยั่งยืน ซึ่งสอดคล้องกับแนวทางของธนาคารกรุงเทพที่ดำเนินการอยู่ในปัจจุบันในการให้คำปรึกษาและสนับสนุนทางด้านการเงินแก่ผู้ประกอบการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกลุ่มธุรกิจเทคโนโลยีรุ่นใหม่ที่มีศักยภาพในการขยายธุรกิจและสร้างตลาดใหม่ให้สามารถเติบโตได้อย่างก้าวกระโดด

สำหรับงาน ‘Start Up Thailand 2016’ ที่มีขึ้นระหว่างวันที่ 28 เมษายน ถึง 1 พฤษภาคม 2559 ณ ศูนย์ประชุมแห่งชาติสิริกิติ์ ธนาคารได้จัดเตรียมข้อเสนอสินเชื่อพิเศษสำหรับกลุ่มต่างๆ ประกอบด้วย สินเชื่อบัวหลวงเพื่อรายย่อย (Micro Entrepreneurs) วงเงินสินเชื่อพิเศษสำหรับลูกค้าเอสเอ็มอีขนาดเล็กที่มีสินทรัพย์รวมที่ดินต่ำกว่า 5 ล้านบาท มีกิจการเป็นของตนเองและต้องการขยายธุรกิจเพื่อเติบโต ระยะเวลาการกู้ 3-5 ปี อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดเท่ากับ MRR + 3%

โดยสินเชื่อโครงการเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำ วงเงินสินเชื่อเพื่อช่วยเหลือและสนับสนุนการดำเนินงานตามโครงการวิจัย พัฒนา และวิศวกรรม ตั้งแต่การพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ การพัฒนากระบวนการผลิต การจัดตั้งหรือปรับปรุงห้องทดลองปฏิบัติการทางวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยี การสร้างเครื่องจักรต้นแบบหรือการทำวิศวกรรมย้อนรอย (Reverse Engineering) การต่อยอดงานวิจัยภาครัฐ/มหาวิทยาลัย สู่การผลิตเชิงพาณิชย์ ระยะเวลาการกู้ไม่เกิน 7 ปี วงเงินไม่เกิน 30 ล้านบาท หรือ ไม่เกิน 75% ของงบประมาณโครงการ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือน + 2.25%

ทั้งนี้สินเชื่อโครงการนวัตกรรมดี ไม่มีดอกเบี้ย วงเงินสินเชื่อพิเศษสนับสนุนเบื้องต้นในระยะแรกของการปฏิบัติการโครงการนวัตกรรมในเชิงพาณิชย์ ซึ่งเป็นนวัตกรรมที่ขยายผลจากการพัฒนาต้นแบบ หรือการนำร่องเพื่อเริ่มการนำไปสู่กระบวนการผลิตระดับอุตสาหกรรมได้ นวัตกรรมที่พัฒนาต่อยอดจากผลงานวิจัย สิ่งประดิษฐ์ หรือสิทธิบัตรและมีศักยภาพในเชิงพาณิชย์ได้ นวัตกรรมที่เกิดจากการขยายผลของโครงการนวัตกรรมเชิงยุทธศาสตร์ นวัตกรรมที่มีโอกาสทางการตลาดในการลงทุนเพื่อดำเนินการโครงการนวัตกรรมอย่างชัดเจน โดยโครงการนี้ได้ร่วมมือกับสำนักงานนวัตกรรมแห่งชาติที่ให้การสนับสนุนในการเป็นผู้ชำระดอกเบี้ยเงินกู้ในระยะเวลาไม่เกิน 3 ปีแรก และไม่เกิน 5 ล้านบาท ระยะเวลาการกู้เงินไม่เกิน 7 ปี วงเงินไม่เกิน 100 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยต่ำสุด MLR+2%

โดยสินเชื่อบัวหลวงเพื่อธุรกิจแฟรนไชส์ วงเงินสินเชื่อสำหรับผู้ที่สนใจเริ่มต้นธุรกิจแฟรนไชส์ใช้เป็นเงินลงทุนในธุรกิจระยะเวลาการกู้สูงสุด 7 ปี วงเงินกู้ระยะยาวสูงสุด 70% ของเงินลงทุนสูงสุดไม่เกิน 5 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยต่ำสุด MRR โดยผู้ประกอบการสามารถสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมและรายละเอียดเงื่อนไขต่างๆ ได้ที่บูธของธนาคาร โดยมีเจ้าหน้าที่ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อคอยให้คำปรึกษา

“ที่ผ่านมาธนาคารได้มีการริเริ่มและขยายโครงการ “SME เข้มแข็ง" โดยเน้นการสร้างความเข้าใจถึงความจำเป็นที่จะต้องมีกระบวนการบริหารจัดการสมัยใหม่ ซึ่งจะนำไปสู่ความสำเร็จในการแข่งขันทั้งในและนอกประเทศ กระบวนการเหล่านี้ได้แก่ กระบวนการวิจัยและพัฒนา กระบวนการนวัตกรรม กระบวนการพัฒนาผลิตภัณฑ์ และกระบวนการพัฒนาตลาดในระยะยาว สอดคล้องกับวัตถุประสงค์การจัดงาน Startup Thailand 2016 ที่ต้องการแสดงจุดยืนและความมุ่งมั่นของประเทศไทยในการก้าวสู่การเป็นประเทศเศรษฐกิจฐานวิทยศาสตร์เทคโนโลยีและนวัตกรรม ด้วยการส่งเสริม สนับสนุนและสร้างแรงบันดาลใจแก่ผู้ประกอบการรุ่นใหม่ต่อไป" นายวีระศักดิ์ กล่าว

ที่มา : www.kaohoon.com

อัพเดต : วันศุกร์ที่ 16 กันยายน พ.ศ.2559

----------------------------------------------

รัฐเตรียมปล่อยกู้ดอก 0% นาน 7 ปีหวังอุ้ม

“ 6 วิธี SME เตรียมตัวก่อนกู้เงิน ” 

การเตรียมความพร้อมเป็นเรื่องสำคัญในการขอสินเชื่อ เพราะเป็นการเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติให้มีมากขึ้น เคล็ดลับต่อไปนี้น่าจะเป็นประโยชน์ต่อเจ้าของธุรกิจในการวางแผนเพื่อขอสินเชื่อกับธนาคาร

1. เดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอ การเดินบัญชีเป็นการสร้างประวัติธุรกิจของคุณกับธนาคาร เพื่อใช้ดูกระแสเงินสดเข้า – ออกบัญชี ซึ่งจะสะท้อนให้เห็นถึงรายรับ-รายจ่ายที่เกิดขึ้นของธุรกิจได้เป็นอย่างดี โดยธนาคารจะนำข้อมูลนี้มาใช้ประกอบในการพิจารณาสินเชื่อ ดังนั้นธุรกิจควรรับและจ่ายเงินผ่านบัญชีธนาคารเป็นประจำทุกเดือนอย่างสม่ำเสมอ 

2. รักษาเครดิตให้ดีที่สุด เครดิตที่ดีทำให้ผู้กู้มีความน่าเชื่อถือ ดังนั้นอย่าละเลยปล่อยให้เกิดหนี้ค้างชำระ ไม่ว่าจะเป็นการใช้เครดิตส่วนบุคคล หรือประวัติเช็คคืน ที่เรียกกันว่าเช็คเด้ง เพราะข้อมูลเหล่านี้จะสะท้อนถึงความสามารถในการบริหารจัดการด้านการเงินของคุณ ซึ่งจะส่งผลต่อการพิจารณาสินเชื่ออย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ 

3. เอกสารทางการค้ามีค่าต้องเก็บไว้ให้ดี เอกสารการค้าที่แสดงให้เห็นถึงรายรับ-รายจ่ายของธุรกิจคุณ ไม่ว่าจะเป็น บัญชีซื้อ บัญชีขาย สำเนาใบกำกับภาษี ใบสั่งซื้อ ใบเสร็จรับเงิน เอกสารเหล่านี้สามารถนำมาใช้ประกอบการขอสินเชื่อได้ ในกรณีที่เงินหมุนเวียนในบัญชีของคุณไม่แสดงถึงรายได้ที่แท้จริงของธุรกิจ 

4. วางใจธนาคารในเรื่องรักษาความลับลูกค้า มีข้อมูลหลายอย่างที่เป็นประโยชน์ต่อการขอสินเชื่อ แต่คุณอาจจะไม่ได้ให้ธนาคาร เพราะกลัวว่าความลับทางการค้าจะรั่วไหล ในความเป็นจริงธนาคารไม่สามารถเปิดเผยข้อมูลให้กับใครได้ถ้าไม่ได้รับความยินยอมจากลูกค้า ดังนั้นจึงวางใจได้และนำส่งข้อมูลที่จำเป็นทุกอย่างเกี่ยวกับธุรกิจเพื่อสนับสนุนการขอสินเชื่อของคุณ 

5. ขอสินเชื่อให้เหมาะกับความต้องการ การพิจารณาสินเชื่อธนาคารจะดูจากความสามารถในการชำระหนี้ โดยพิจารณาจากรายได้ ภาระหนี้สินและค่าใช้จ่าย ซึ่งจะสะท้อนถึงความต้องการทางการเงินของธุรกิจ ดังนั้นคุณควรรู้ความต้องการเงินลงทุนที่แท้จริงของธุรกิจ เพื่อขอกู้จากธนาคารในวงเงินที่ไม่มากเกินความจำเป็น เพราะอย่าลืมว่าเงินกู้นั้นมีดอกเบี้ยจ่ายที่จะเกิดขึ้นซึ่งเป็นภาระในระยะยาว 

6. เตรียมแผนธุรกิจให้พร้อม การขอสินเชื่อที่ดีจำเป็นต้องมีการเตรียมพร้อมก่อนเสมอ นอกเหนือจากเอกสารประกอบต่างๆ แล้ว สิ่งที่ท่านจำเป็นต้องทำคือ แผนธุรกิจและแผนการทางการเงินของกิจการอย่างคร่าว ๆ เช่น ต้องการเงินเท่าไหร่ รายได้โดยประมาณต่อปีเป็นเท่าไหร่ สามารถใช้หลักประกันอะไรได้บ้าง ประเมินจากเงื่อนไขของธนาคารแล้วน่าจะได้วงเงินสักเท่าไหร่ ถ้าไม่พอมีแผนจะทำอย่างไร สามารถชำระคืนได้หรือไม่ ภายในกี่ปี คำถามเหล่านี้จะช่วยในการเตรียมพร้อมก่อนดำเนินการเรื่องขอสินเชื่อ 

ที่มา : K SME ธนาคารกสิกรไทย
อัพเดต : วันศุกร์ที่ 2 กันยายน พ.ศ.2559

--------------------------------------------------

ผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อธุรกิจและการค้า ของ ธ.ก.ส.

อัพเดต : วันพุธที่ 31 สิงหาคม พ.ศ.2559

--------------------------------------------------

เรียนรู้วิธีจัดการ หนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล และ หนี้นอกระบบ อย่างชาญฉลาด ด้วยความรู้ทางการเงิน

บรรยายโดย THE MONEY COACH: จักรพงษ์ เมษพันธุ์

 อัพเดต : วันเสาร์ที่ 27 สิงหาคม พ.ศ.2559

--------------------------------------------------

5 เคล็ดลับต้องรู้ก่อนเลือกสินเชื่อ SME

วันที่ 23 พ.ค. 2559

แม้ว่าสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดย่อมหรือ SME จะคล้ายกับสินเชื่อเพื่อธุรกิจทั่วไป แต่ก็เป็นสินเชื่อที่มีความเฉพาะเจาะจงไปยังกลุ่มผู้ประกอบการรายเล็กทั้งแบบที่เริ่มต้นกิจการและแบบที่ต้องการนำเงินสินเชื่อไปขยายกิจการ โดยจากการรวบรวมข้อมูลจากธนาคารพาณิชย์ต่างๆ ที่ให้บริการด้านสินเชื่อ SME สามารถสรุปข้อควรคำนึงก่อนตัดสินใจทำเรื่องกู้สินเชื่อ SME ดังนี้

1. เลือกธนาคารที่มีบริการตรงกับประเภทกิจการ

แต่ละธนาคารมีความเชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่แตกต่างกัน บางธนาคารไม่ได้กำหนดชัดเจนว่ามีสินเชื่อเพื่อ SME ก็จะเป็นลักษณะสินเชื่อทั่วไปสำหรับธุรกิจ แต่บางธนาคารก็เป็นธนาคารเฉพาะกิจเพื่อกิจการประเภทใดประเภทหนึ่ง เช่น ธนาคารเพื่อผู้ประกอบการรายย่อยหรือเอสเอ็มอีแบงก์ ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์ เป็นต้น ซึ่งนอกจากแบงก์เฉพาะดังกล่าวแล้ว ปัจจุบันธนาคารพาณิชย์หลายแห่ง หันมาจับกลุ่มผู้ประกอบการรายย่อย ด้วยการมีแผนกสินเชื่อเพื่อ SME โดยเฉพาะการเลือกธนาคารที่มีบริการตรงกับประเภทกิจการของเราจะทำให้มีโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อ (10 ปัจจัยที่ทำให้ผู้ประกอบการ SMEs กู้เงินจากธนาคารไม่ได้) และได้รับข้อเสนอพิเศษที่สอดคล้องกับประเภทกิจการ เพราะธนาคารเฉพาะจะมีความเข้าใจในประเภทกิจการของเรา หรือมีผู้เชี่ยวชาญในธุรกิจนั้นๆ มาเป็นที่ปรึกษาให้กับกิจการของเราด้วย

นอกจากนี้ ธนาคารแต่ละแห่งมีบริการย่อยๆ ที่แตกต่างกัน โดยจากข้อมูลของส่วนบริการปรึกษาการเงินและการร่วมลงทุน ฝ่ายประสานและบริการ SMEs สำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.) ได้ยกตัวอย่างบริการไว้ เช่น ธนาคารบางแห่งไม่สามารถออกเช็คได้ แต่จะมีการให้ให้บริการเฉพาะตั๋วสัญญาใช้เงิน ดังนั้นสำหรับธุรกิจที่มีการใช้เงินหมุนเวียนทุกวัน อาจจะไม่สะดวกกับการกู้เงินหรือการใช้บริการทางการเงินกับธนาคารดังกล่าวที่มีบริการให้เฉพาะตั๋วสัญญาใช้เงิน หรือการที่ทางธนาคารไม่มีความชำนาญหรือไม่สามารถให้บริการในบางประเภท เช่น การเปิด L/C หรือธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการค้าต่างประเทศ ก็อาจไม่เหมาะสมกับธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับด้านการส่งออก เป็นต้น

2. เลือกประเภทสินเชื่อให้ตรงกับรูปแบบของกิจการ

สำหรับธนาคารที่มีบริการสินเชื่อเพื่อ SME ชัดเจน ก็มีการจัดหมวดหมู่แยกย่อยแต่ละประเภทธุรกิจ โดยสินเชื่อแต่ละประเภทธุรกิจก็จะมีผู้เชี่ยวชาญเฉพาะธุรกิจนั้นๆ ทั้งให้คำปรึกษาในเชิงธุรกิจ ข้อแนะนำด้านการเงิน และวิเคราะห์สินเชื่อ เนื่องจากธุรกิจแต่ละประเภทมีรายละเอียดปลีกย่อยที่แตกต่างกันออกไป ซึ่งธนาคารแต่ละแห่งจะจัดประเภทธุรกิจแตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับกลุ่มเป้าหมายที่ธนาคารนั้นๆ ต้องการ เช่น ธุรกิจค้าปลีก ธุรกิจค้าส่ง ธุรกิจอาหารและเครื่องดื่ม ธุรกิจการขนส่งสินค้า ธุรกิจรับเหมาก่อสร้างภาครัฐ ธุรกิจรับเหมาก่อสร้างเอกชน ธุรกิจเคมีภัณฑ์ ธุรกิจเกี่ยวเนื่องเกษตร ธุรกิจการผลิต/โรงงาน เป็นต้น

ดังนั้น เจ้าของกิจการ SME ควรศึกษาก่อนว่าธนาคารใดมีบริการสินเชื่อเฉพาะธุรกิจใดบ้าง และธนาคารใดมีความเชี่ยวชาญในการปล่อยสินเชื่อธุรกิจประเภทใดบ้าง เพราะนอกจากจะได้รับอนุมัติสินเชื่อแล้ว ยังมีผู้เชี่ยวชาญเป็นที่ปรึกษาด้านการเงินที่ดีด้วย ซึ่งถือเป็นข้อดีของผู้ประกอบการขนาดเล็กที่ไม่ได้มีเงินทุนมากพอที่จะจ้างที่ปรึกษามาเป็นคู่คิดทางธุรกิจ

3. เลือกสินเชื่อให้เหมาะกับขนาดกิจการ

ประเด็นนี้อาจจะคล้ายกับข้อ 2 เนื่องจากธนาคารบางแห่งที่มีบริการสินเชื่อเพื่อ SME แต่ไม่ได้แบ่งสินเชื่อตามรายประเภทธุรกิจ ก็จะแบ่งตามขนาดกิจการ เช่น ผลิตภัณฑ์สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก วงเงินไม่เกิน 20 ล้านบาท ผลิตภัณฑ์สินเชื่อธุรกิจขนาดกลางวงเงินมากกว่า 20 ล้านบาท แต่ไม่เกิน 50 ล้านบาท เป็นต้น ส่วนบางธนาคารที่แบ่งสินเชื่อตามประเภทธุรกิจอย่างชัดเจน หัวข้อนี้ก็จะเป็นหัวข้อย่อยให้ผู้ประกอบการ SME ได้ตัดสินใจ

เจ้าของกิจการ SME ควรเลือกสินเชื่อให้เหมาะกับกิจการของตัวเอง ทั้งเรื่องวงเงินสินเชื่อรูปแบบของสินเชื่อ ระยะเวลาในการผ่อนชำระ เพื่อให้การลงทุนด้วยเงินกู้เหล่านั้นสอดคล้องกับโอกาสในการสร้างรายได้ และความเป็นไปได้ในการผ่อนชำระ ไม่ควรกู้เกินความจำเป็นและความสามารถในการผ่อนชำระ จะมีความเสี่ยงในการผ่อนชำระไม่ไหวในอนาคต

4. เลือกสินเชื่อให้เหมาะกับวัตถุประสงค์

ในการขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจ เจ้าของกิจการ SME ต้องมีความชัดเจนว่าจะนำเงินเหล่านั้นไปลงทุนหรือใช้ประโยชน์ในด้านใด โดยส่วนใหญ่แล้วจะมีด้วยกัน 2 วัตถุประสงค์ใหญ่ๆ คือ 1.กู้เพื่อเริ่มกิจการใหม่หรือกู้เพื่อขยายงาน เช่น ขยายโครงการใหม่ ขยายโรงงาน ซื้อเครื่องจักร เพิ่มบุคลากร โดยเคล็ดลับคือการเฟ้นหาธนาคารที่ให้ระยะเวลาผ่อนชำระยาว เพื่อช่วยเสริมสภาพคล่องใหักับธุรกิจได้อย่างสบายๆ และ 2. กู้เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียน ไว้เป็นเงินเบิกเกินบัญชีเพื่อหมุนเวียนในบริษัท ใช้เป็นวงเงินสินเชื่อเพื่อดำเนินธุรกิจ หรือไว้เป็นเงินสำรองในการลงทุน

เมื่อมีวัตถุประสงค์ในการกู้เงิน เจ้าของกิจการ SME ก็สามารถเลือกได้เบื้องต้นว่าต้องการสินเชื่อแบบใด เช่น แบบวงเงินมาก แบบวงเงินน้อย แบบผ่อนระยะสั้นไม่เกิน 6-12 เดือน แบบผ่อนระยะยาว 12 เดือนขึ้นไป วงเงินเพื่อการค้าต่างประเทศ วงเงินที่ไม่ต้องใช้หลักประกัน เป็นต้น ซึ่งเจ้าของกิจการควรเลือกสินเชื่อที่เหมาะกับวัตถุประสงค์ เพื่อสภาพคล่องที่ดีในการประกอบกิจการ

5. วิเคราะห์เงื่อนไขของแต่ละธนาคารก่อนเลือก

หลังจากศึกษาภาพของสินเชื่อเพื่อ SME ในวงกว้างเป็นที่เรียบร้อยแล้ว และเลือกได้เบื้องต้นแล้วว่า มีธนาคารใดบ้างที่เหมาะกับประเภทกิจการ ขนาดของกิจการ และวัตถุประสงค์ในการกู้ ก็ควรศึกษาเงื่อนไขต่างๆ ของแต่ละธนาคารที่คัดเลือกมาแล้วว่า เงื่อนไขในการให้กู้ของแต่ละธนาคารเป็นอย่างไร เช่น เงื่อนไขในการปล่อยกู้ เงื่อนไขในการอนุมัติวงเงิน เงื่อนไขด้านดอกเบี้ย เงื่อนไขในการผ่อนชำระ ซึ่งเจ้าของกิจการ SME ควรเลือกเงื่อนไขที่ดีและเหมาะสมกับกิจการ ตรงวัตถุประสงค์ของตัวเองมากที่สุด

ที่มา : www.ddproperty.com

อัพเดต : วันเสาร์ที่ 27 สิงหาคม พ.ศ.2559

--------------------------------------------------

10 ปัจจัยที่ทำให้ผู้ประกอบการ SMEs กู้เงินจากธนาคารไม่ได้

วันที่ 12 พ.ค. 2559

      

            เทรนด์การเป็นเจ้าของกิจการเองของคนรุ่นใหม่ที่ขยายตัวมากขึ้นเป็นผลให้ปัจจุบันนี้เมืองไทยมีผู้ประกอบการ SMEs (Small and medium-sized enterprises) ที่มีไอเดียดีๆ เกิดขึ้นจำนวนมาก หรือแม้แต่ผู้ประกอบการ SMEs ที่มีธุรกิจเป็นของตัวเองอยู่แล้วและต้องการขยายกิจการ ซึ่งหนึ่งในข้อจำกัดสำคัญ นั่นคือ “แหล่งเงินทุน” แม้ว่าแหล่งเงินทุนหลักอย่างธนาคารหรือสถาบันการเงินหลายแห่งจะเปิดโอกาสให้ผู้ประกอบการ SMEs ยื่นขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจมากขึ้น แต่ผู้ประกอบการ SMEs จำนวนไม่น้อยก็ยังไม่สามารถขออนุมัติวงเงินกู้เพื่อธุรกิจจากธนาคารหรือสถาบันการเงินต่างๆ ได้

            จากการรวบรวมข้อมูลจากส่วนบริการปรึกษาการเงินและการร่วมลงทุน ฝ่ายประสานและบริการ SMEs สำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.) สามารถสรุป 10 ปัจจัยที่ทำให้ผู้ประกอบการ SMEs กู้เงินจากธนาคารไม่ได้ ดังนี้

            1. ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

            ประเด็นนี้ถือเป็นหัวใจสำคัญที่ทำให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินไม่สามารถอนุมัติสินเชื่อให้กับผู้ประกอบการ SMEs ได้ หากผู้ประกอบการ SMEs ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เพราะไม่ว่าจะเป็นธนาคารหรือสถาบันการเงินใดก็ตาม ล้วนต้องเรียกหลักประกันสำหรับค้ำประกันสินเชื่อ เพื่อป้องกันความเสี่ยงในการยื่นขอสินเชื่อ ซึ่งหลักทรัพย์ที่มาค้ำประกันส่วนใหญ่จะเป็นอสังหาริมทรัพย์ เช่น โฉนดที่ดิน, บ้าน, ห้องชุด รองลงมาจะเป็นเครื่องจักรและอุปกรณ์ เป็นต้น หากผู้กู้ไม่ชำระเงินตามกำหนดระยะเวลา ธนาคารหรือสถาบันการเงินก็มีสิทธิ์ที่จะยึดหลักทรัพย์ค้ำประกันได้
            ทั้งนี้ การใช้บุคคลค้ำประกันก็นับเป็นหลักประกันชนิดหนึ่ง แต่ต้องมีคุณสมบัติที่ตรงตามที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินนั้นๆ กำหนด โดยกรณีผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินกู้ได้ ผู้ค้ำประกันมีหน้าที่ที่จะต้องชำระหนี้แทนผู้กู้

            2. ไม่มีประสบการณ์

            หลายครั้งที่ผู้ประกอบการ SMEs น้องใหม่ได้รับคำปฏิเสธจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน เพราะไม่มีประสบการณ์ในการทำธุรกิจมาก่อน ประสบการณ์ถือเป็นหนึ่งในปัจจัยที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินใช้ประกอบการพิจารณาโอกาสความเป็นไปได้ในการประกอบธุรกิจ สร้างรายได้ มีกำไร มีเงินหมุนเวียนเพียงพอที่จะนำมาชำระเงินกู้ ซึ่งผู้ประกอบการ SMEs น้องใหม่ล้วนมองว่าหากไม่ได้รับโอกาสจากแหล่งเงินทุน ก็ยากจะที่ได้มีประสบการณ์ในการทำธุรกิจ และผู้ประกอบการ SMEs ส่วนใหญ่จะมองภาพของธุรกิจที่ตนสนใจในเชิงบวก มองเห็นแต่โอกาส แต่ไม่ได้มองอุปสรรค ดังนั้น ผู้ประกอบการ SMEs ต้องมีความรู้และความเข้าใจในธุรกิจที่ตนจะลงมือทำอย่างถ่องแท้ สามารถวิเคราะห์ทั้งโอกาส อุปสรรค และกรณีที่เลวร้ายสุดได้ เพื่อมีแผนที่จะตั้งรับทุกปัญหาที่มีโอกาสเกิดขึ้น และนำเสนอให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินเห็นพ้องต้องกันได้

            3. ไม่มีรายได้ให้ปรากฏ

            แม้ว่าจะยื่นขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจ แต่ผู้ประกอบการ SMEs เองก็ต้องมีทุนรอนเป็นของตัวเองด้วยส่วนหนึ่ง และประวัติทางการเงินผ่านระบบบัญชีธนาคารอย่างน้อย 6 เดือน เส้นทางรายรับ รายจ่ายจะเป็นหนึ่งในหลักฐานที่แสดงความน่าเชื่อถือทางการเงินของผู้กู้ ซึ่งหากไม่มีประวัติส่วนนี้ หรือที่ผ่านมาไม่เคยนำเงินเข้าระบบบัญชีธนาคารเลย ก็ยากที่จะได้รับอนุมัติสินเชื่อ

            4. ไม่มีแผนธุรกิจ

            ประเด็นนี้จะเชื่อมโยงกับเรื่องประสบการณ์ในข้อ 2 แม้ว่าผู้ประกอบการ SMEs ที่เพิ่งเริ่มต้นธุรกิจจะไม่เคยมีประสบการณ์การทำธุรกิจมาก่อน ก็จำเป็นต้องมีแผนธุรกิจหรือ Business Plan ซึ่งแผนธุรกิจนี้มีส่วนสำคัญที่อาจจะทำให้ได้รับอนุมัติสินเชื่อหรือไม่ได้รับอนุมัติก็เป็นได้ หรือกรณีที่ผู้กู้ไม่มีแผนธุรกิจเลย ก็ยากที่จะได้รับอนุมัติสินเชื่อเช่นกัน

            5. ไม่รู้ต้นทุนหรือไม่รู้รายได้

            ประเด็นนี้จะเชื่อมโยงกับข้อ 4 เรื่องแผนธุรกิจ โดยหากผู้ประกอบการ SMEs มีแผนธุรกิจที่ชัดเจน ส่วนใหญ่จะคำนวณต้นทุนในการทำธุรกิจและนำเสนออยู่ในแผนธุรกิจแล้ว พร้อมกับคาดการณ์รายได้ที่คาดว่าจะได้รับ แต่ถ้าแผนธุรกิจที่มีไม่ชัดเจน และไม่สามารถคำนวณต้นทุนการเริ่มต้นธุรกิจได้ เช่น ที่ดิน อาคาร เครื่องจักร อุปกรณ์ ค่าเช่า การตกแต่งปรับปรุง เงินเดือน ต้นทุนการผลิต ต้นทุนการซื้อสินค้า ค่าน้ำประปา ค่าไฟฟ้า ฯลฯ พร้อมกับไม่สามารถประเมินรายได้ได้นั้น ธนาคารหรือสถาบันการเงินย่อมไม่สามารถอนุมัติสินเชื่อให้ผู้ประกอบการ SMEs นั้นได้

            6. ไม่สามารถผ่อนชำระ

            ประเด็นนี้จะเชื่อมโยงกับข้อ 4 และข้อ 5 ที่เป็นหนึ่งในข้อมูลที่ทำให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินมั่นใจได้ว่าผู้กู้จะมีรายได้ และมีความสามารถในการผ่อนชำระ ซึ่งหากรายละเอียดเกี่ยวกับแผนธุรกิจไม่ชัดเจน โอกาสทางการตลาด และโอกาสในการสร้างรายได้ไม่แน่นอน ธนาคารหรือสถาบันการเงินก็มีโอกาสปฏิเสธการให้กู้แก่ผู้ประกอบการ SMEs

            7. มีประวัติหนี้เสีย

            ประวัติการชำระหนี้ก็เป็นปัจจัยหลักที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินใช้พิจารณา โดยหากผู้ประกอบการ SMEs นั้นๆ เคยมีประวัติหนี้เสีย NPL (Non-Performing Loan) มาก่อน โอกาสที่จะถูกปฏิเสธการให้กู้เกือบ 100% แต่หากผู้ประกอบการ SMEs ได้เคลียร์หนี้เป็นที่เรียบร้อยแล้ว แต่ประวัติหนี้เสียในอดีตยังคงอยู่นั้น ก็ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคารหรือสถาบันการเงินนั้นๆ แล้วว่า ประวัติหนี้เสียเหล่านั้นเกิดขึ้นในช่วงเวลาใด และการชำระหนี้เป็นไปอย่างไร

            8. ไม่รู้ข้อจำกัดของธนาคารหรือสถาบันการเงินนั้นๆ

            ธนาคารหรือสถาบันการเงินแต่ละแห่งย่อมมีเงื่อนไขในการให้บริการด้านสินเชื่อหลักๆ หรือมีความเชี่ยวชาญแตกต่างกัน ธนาคารบางแห่งเป็นธนาคารเฉพาะ เช่น ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์ จะเน้นให้สินเชื่อเกี่ยวกับธุรกิจเพื่อการเกษตรเท่านั้น ในทางตรงกันข้ามธนาคารพาณิชย์ทั่วไป ก็ไม่ได้มีบริการให้สินเชื่อเกี่ยวกับธุรกิจเพื่อการเกษตร หรือกรณีการให้บริการบางประเภท เช่น ธนาคารบางแห่งไม่สามารถออกเช็คได้ แต่ให้บริการเฉพาะตั๋วสัญญาใช้เงิน หรือธนาคารบางแห่งไม่มีบริการเปิด L/C หรือธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการค้าต่างประเทศ ก็ไม่เหมาะกับธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการส่งออก ฯลฯ ดังนั้น ผู้ประกอบการ SMEs ควรเลือกขอกู้เงินกับธนาคารหรือสถาบันการเงินที่เหมาะกับธุรกิจของตน

            9. ไม่มีการเตรียมตัว

            ประเด็นนี้อาจไม่ใช่เรื่องที่ร้ายแรง หากเทียบกับอีก 8 ข้อที่ผ่านมา แต่ก็เป็นองค์ประกอบหนึ่งที่มี่ผลต่อการอนุมัติสินเชื่อด้วย เช่น เอกสารประกอบการทำธุรกิจ เอกสารทางการเงิน ใบอนุญาตต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ หรือเอกสารต่างๆ ที่ใช้ประกอบในการพิจารณาการขอเงินกู้ที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินนั้นๆ ร้องขอ หากผู้ประกอบการ SMEs ไม่เตรียมให้พร้อม ย่อมทำให้เกิดความล่าช้าในการพิจารณาอนุมัติ และหากเวลาเนิ่นนานไป หลักฐานที่เคยยื่นไปก่อนหน้านี้อาจไม่มีความหมาย ท้ายที่สุด อาจถูกปฏิเสธการขอสินเชื่อ

            10. มีทัศนคติเชิงลบ

            การที่ผู้ประกอบการ SMEs มีทัศนคติเชิงลบต่อธนาคารหรือสถาบันการเงินนั้นๆ ก็มีผลเสียที่อาจทำให้ไม่ได้รับอนุมัติวงเงินสินเชื่อได้ โดยผู้ประกอบการ SMEs อาจจะเคยยื่นขอสินเชื่อมาแล้ว แต่ยังไม่ได้รับการอนุมัติ หรือเคยถูกปฏิเสธ หรือถูกร้องขอให้ยื่นเอกสารเพิ่ม ความยุ่งยากของขั้นตอนในการยื่นขอสินเชื่อต่างๆ จนอาจทำให้ผู้ประกอบการ SMEs เกิดทัศนคติเชิงลบต่อเจ้าหน้าที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินนั้น จนเกิดการตำหนิให้เจ้าหน้าที่ได้รับรู้ ก็อาจเป็นส่วนหนึ่งที่ทำให้กระบวนการยื่นขอสินเชื่อนั้นไม่สำฤทธิ์ผล

            หากผู้ประกอบการ SMEs สามารถแก้ไข 10 ข้อดังกล่าวอันเป็นอุปสรรคต่อการยื่นขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจได้แล้ว ย่อมมีโอกาสที่จะได้รับการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงินได้

ที่มา : www.ddproperty.com
อัพเดต : วันเสาร์ที่ 27 สิงหาคม พ.ศ.2559

--------------------------------------------------

ขยายธุรกิจ SME ด้วยอสังหาฯ เพื่อการพาณิชย์

วันที่ 18 ก.ค. 2559

        

การซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์หรือจะเรียกให้เข้าใจง่ายๆ ว่า ตึกแถว หรืออาคารพาณิชย์ และที่หลายๆ คนชอบเรียกทับศัพท์ว่า ช้อปเฮ้าส์ ถือเป็นการลงทุนอย่างหนึ่งของผู้ประกอบการ SME เพราะนอกจากจะใช้เป็นสถานประกอบการแล้ว ยังเป็นทรัพย์สินที่เพิ่มมูลค่าในอนาคตด้วย โดยในหลายแหล่งชุมชนที่การเดินทางสะดวก มีผู้คนสัญจรไปมาจำนวนมาก ส่วนใหญ่แล้วจะมีโครงการอาคารพาณิชย์เปิดขาย หรือในบางพื้นที่ผู้พัฒนาโครงการก็สร้างเป็นโครงการช้อปเฮ้าส์ขนาดใหญ่ เพื่อเจาะกลุ่มผู้ประกอบการ SME ที่ต้องการมีหน้าร้าน หรือมีสำนักงานเป็นของตัวเอง

สำหรับผู้ประกอบการ SME ที่ต้องการขยายกิจการ ขยายสถานประกอบการก็มีทางเลือกที่หลากหลาย ทั้งการเช่าอาคารพาณิชย์ หรือการซื้ออาคารพาณิชย์เป็นของตัวเอง โดยผู้ประกอบการที่มีความพร้อมทางด้านการเงิน สภาพคล่อง ก็สามารถลงทุนซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์เป็นของตัวเองได้ โดยในอนาคตหากมีการเปลี่ยนแปลง ต้องโยกย้ายทำเลที่ตั้งหน้าร้านหรือสำนักงาน ก็สามารถปล่อยเช่า แล้วนำรายได้จากค่าเช่ามาผ่อนชำระธนาคาร หรือถ้าต้องการขาย ก็มีโอกาสที่จะได้กำไรส่วนต่างจากราคาขายที่สูงขึ้นหรือที่เรียกว่า Capital Gain ด้วย

อย่างไรก็ตาม ผู้ประกอบการ SME ต้องประเมินสภาพคล่องของตัวเองเป็นสำคัญ และต้องพิจารณาอย่างรอบคอบว่า ระหว่างการจ่ายค่าเช่าเพื่อประกอบกิจการกับจ่ายเงินผ่อนแบงก์ แตกต่างกันมากน้อยเพียงใด เช่น อาคารพาณิชย์ ต้นทุน 5 ล้านบาท กู้ในอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 5% ระยะเวลา 30 ปี ต้องผ่อนต่อเดือนประมาณ 33,000 บาท ก็เทียบกับต้นทุนค่าเช่าในบริเวณนั้นว่าการลงทุนซื้อคุ้มหรือไม่

ทั้งนี้ ผู้ประกอบการ SME ที่ตัดสินใจซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์เป็นของตัวเองส่วนใหญ่จะมีกิจการที่มั่นคง พร้อมลงหลักปักฐานมีหน้าร้านหรือมีสำนักงานบนทำเลนั้นๆ แบบระยะยาว การซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์เป็นของตัวเองก็มีความคุ้มกว่า เพราะหากไม่ได้ขาย แต่ในอนาคตต้องการกู้เงินเพื่อการลงทุนเพิ่ม สามารถนำอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์เป็นหลักทรัพย์ในการค้ำประกันเงินกู้ได้ แต่หากยังไม่มีความพร้อม และรูปแบบธุรกิจมีโอกาสที่จะโยกย้ายทำเล การเช่าอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ก็เป็นทางเลือกที่ดีกว่า

ข่าวดี! ลดภาษี SMEs หนุนเสริมสภาพคล่อง

การซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ส่วนใหญ่แล้ว นิยมใช้วิธีการกู้มากกว่าการซื้อด้วยเงินสด เพราะดอกเบี้ยสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ถูกกว่าดอกเบี้ยเงินกู้ประเภทอื่น ดังนั้น เจ้าของกิจการหลายรายจึงเก็บเงินสดไว้หมุนเวียนในกิจการ หรือต่อยอดการลงทุนอื่น แล้วซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ด้วยการกู้สินเชื่อ จึงอาจกล่าวได้ว่าสินเชื่อ SME เพื่อขยายธุรกิจมีมากกว่าที่คิด และสินเชื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ ก็เป็นหนึ่งในทางเลือกสินเชื่อเพื่อการลงทุนให้กับผู้ประกอบการ SME

ด้านคุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ ก็ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละแบงก์ เช่น ต้องเป็นนิติบุคคลจดทะเบียน ประกอบธุรกิจ มีกิจการอยู่ในประเทศไทย มียอดขายรวมของกลุ่มบริษัท (Group Sales) ต่อปีไม่เกิน 400 ล้านบาท ดำเนินธุรกิจมาแล้วอย่างน้อย 3 ปี งบการเงินที่ตรวจสอบแล้วไม่มีผลขาดทุนติดต่อกันในช่วง 3 ปีล่าสุด หรือไม่มีส่วนทุนติดลบ เป็นต้น ส่วนระยะเวลาการผ่อนชำระ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละแบงก์เช่นกัน ซึ่งส่วนใหญ่แล้วจะดูเกณฑ์อายุของผู้กู้เป็นหลัก และมีระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุดไม่เกิน 30 ปี

ที่มา : http://www.ddproperty.com/

อัพเดต : วันพุธ ที่ 24 สิงหาคม พ.ศ.2559

--------------------------------------------------