สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์หรือสินเชื่อการค้า โดยทั่วไปเป็นสินเชื่อเพื่อการซื้อขายสินค้าประเภทวัตถุดิบ หรือการซื้อสินค้ามาจำหน่ายต่อ เป็นการรับสินค้ามาก่อน แล้วค่อยชำระค่าสินค้าภายหลังโดยทั่วไปจะเป็นสินเชื่อระยะสั้น เช่น 30-60 วัน เป็นสินเชื่อที่ช่วยเพิ่มสภาพคล่องให้แก่การทำธุรกิจ ทั้งนี้รวมไปถึงการออก Letter of Credit เพื่อใช้เป็นเครื่องป้องกันความเสี่ยงในการชำระค่าสินค้าจากการซื้อขายระหว่างประเทศด้วย
สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์
สนับสนุนสินเชื่อให้แก่ลูกค้าผู้ประกอบการทั่วไป เพื่อนำเงินไปลงทุนในกิจการ เพื่อซื้อทรัพย์สิน
หรือเพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน
ประเภทวงเงิน
1.
วงเงินกู้ระยะยาว ( Term Loan Facility ) เป็นเงินกู้ที่มีระยะเวลาการชำระคืนเกิน
1 ปีขึ้นไป สามารถชำระคืนเงินต้นเป็นรายเดือน รายไตรมาสหรือรายปี
ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์และความเหมาะสมของธุรกิจเป็นเงินกู้เพื่อรองรับการลงทุนระยะยาว
2.
วงเงินกู้ยืมระยะสั้น ( Working Capital Facility) เป็นวงเงินสินเชื่อระยะสั้น เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนในกิจการ
เพื่อเสริมสภาพคล่องให้กับธุรกิจของลูกค้า สามารถเบิกใช้วงเงินกู้ได้ตามความจำเป็น
และตามวัตถุประสงค์ของการใช้เงิน
และสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ตามความต้องการ
3.
การอาวัล หรือ ค้ำประกัน ( Aval / Guarantees) เป็นบริการเพื่อสร้างความมั่นใจให้กับคู่ค้าของกิจการ
โดยการรับอาวัลหรือค้ำประกันเพื่อรองรับการชำระเงินที่จะเกิดขึ้นในอนาคต
หรือเพื่อยืนยันจากการจัดซื้อจัดจ้าง
หลักประกัน
1.อสังหาริมทรัพย์ทุกประเภท
2.หลักทรัพย์ในความต้องการของตลาด
3.โรงงาน
/เครื่องจักร
4.เงินฝาก
/ หุ้น
คุณสมบัติผู้กู้
1.นิติบุคคล
ที่จดทะเบียนในประเทศไทย
2.บุคคลธรรมดา
ที่ประกอบธุรกิจที่มีหลักแหล่งแน่นอน
เอกสารประกอบการขอสินเชื่อบื้องต้น
Ø
กรณีขอกู้ในนามนิติบุคคล
1.หนังสือแสดงตนเพื่อการรู้จักลูกค้า (KYC)
2.สำเนาหนังสือรับรองห้างหุ้นส่วน
/ บริษัท, หนังสือบริคณห์สนธิ
และบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น
3.สำเนารายการเดินบัญชี
(Statement) กับสถาบันการเงิน
4.งบการเงินปีล่าสุด
5.ข้อมูลเอกสารหลักประกัน
6.ประวัติความเป็นมาของบริษัท
และ ประวัติของผู้บริหาร
7.รายละเอียดความเป็นมาของกิจการ
และแผนธุรกิจ
8.เอกสารอื่นๆ
ที่เกี่ยวข้องแล้วแต่กรณี
Ø
กรณีขอกู้ในนามบุคคลธรรมดา
1.หนังสือแสดงตนเพื่อการรู้จักลูกค้า (KYC)
2.สำเนาบัตรประชาชน
3.สำเนาทะเบียนบ้าน
4.สำเนาทะเบียนสมรส
/ ทะเบียนหย่า
5.เอกสารแสดงการเปลี่ยนชื่อตัวหรือชื่อสกุล
(ถ้ามี)
6.สำเนารายการเดินบัญชี
( Statement ) กับสถาบันการเงิน
7.ข้อมูลเอกสารหลักประกัน
8.เอกสารอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องแล้วแต่กรณี
8.เอกสารอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องแล้วแต่กรณี
6 เคล็ดลับ SME เตรียมความพร้อมก่อนขอสินเชื่อ